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周报导读


  • [本周要案] 原金鹰集团合同诈骗案 终审被裁定无期
  • [本周要案] 本周其他要案一览表
  • [产业经济]三元或将与两家二线乳企竞购三鹿
  • [证券资讯]中兴通讯首次遭遇检查并被处罚
  • [国际财经]全球央行或联手放松货币政策
  • [旅游条例]广州出台条例 游客买到假货可索赔
  • [融资融券]中国证监会宣布启动融资融券试点
  • [盗版侵权]上半年全国查办侵权盗版案件12838起
  • [本刊专稿] 本周实施新法与要点
  • [金融风险]巧借律师之智 防范金融风险
  • [轻松一刻]真正罪犯
     

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大案借鉴


[本周要案] 原金鹰集团合同诈骗案 终审被裁定无期

备受社会各界关注的原香港金鹰集团郑泽等人合同诈骗案,9月27日由宁夏高级人民法院作出终审裁定,驳回郑泽等人的上诉,维持银川市中级人民法院的一审判决。宁夏高级人民法院为此提醒广大群众、新闻媒体、中介组织和相关政府部门从中吸取教训,不给经济犯罪分子提供可乘之机。

[本周要案] 本周其他要案一览表

482名硕博士再诉万方案开审

受贿、雇凶杀情妇 北京一区政协原副主席获死刑

业主要求开发商改造电路获支持

业主讨要小区车库租金收益败诉

大陆前首富罗忠福非法占地毁林终审获刑十年

公司组团旅游遇车祸 伤者获赔15万元

非法占有财物77万元 中科院一主任助理被判12年

石家庄市规划局违法审批引发诉讼 终审被判行政许可违法

13年后绑架抢劫终定罪 辛普森案再解读正义公平如何平衡

法律作主:“第三者”无权分遗产

伪造票据骗取客户养路费 一客运公司负责人获刑

《十二生肖剪纸花瓶》网上销售 剪纸艺术家告个体户

高级定制西裤被洗褪色 消费者终审获赔2000元

二龄童被商场电梯夹破食指 法院判商场全额赔小孩医药费

流浪汉车祸身亡 民政局提起民事诉讼胜诉获赔22万

详细内容,可阅德衡商法网(www.deheng.com.cn)

business information

商界资讯


[产业经济]三元或将与两家二线乳企竞购三鹿

10月7日,记者从中国奶协一内部人士处独家获悉,意向收购方除此前已被证实的三元外,另外两家国内的乳品企业,也向三鹿表达了收购的意向。而此前,在此次“毒奶粉”事件中一直未有染尘的三元,也被曝出有部分批次普通奶粉检出三聚氰胺。如此一来,三元最终能否接手三鹿,变得更加扑朔迷离。

[证券资讯]中兴通讯首次遭遇检查并被处罚

在香港市场和A股同时上市的中兴通讯昨日被曝公司财务报表被查出存在6个方面的问题,被财政部罚款16万元,并需补交企业所得税380万元。昨日中兴通讯国内上市公司证券部一位人士表示,公司一定会尊重行政部门处罚意见,该处罚不会影响到公司的正常发展。昨日中兴通讯A股收盘报28.16元,比前一个交易日下跌1.44%。

[国际财经]全球央行或联手放松货币政策

美国救市计划未能挽回市场信心,欧美金融业状况继续恶化,股市纷纷暴跌。在此情况下,昨日澳大利亚央行率先宣布下调基准利率1个百分点。目前来看,全球各主要央行中,欧洲央行和英国央行下一次议息会议决定降息的可能性加大。而为缓解市场流动性紧缺,美联储连续向市场注入资金,并在7日决定向资金紧张的银行提供最多9000亿美元的现金贷款,并准备为商业银行的存款准备金支付利息。

legal movement

法界动态


[旅游条例]广州出台条例 游客买到假货可索赔

广州市人大常委会近日制定出台了《广州市旅游条例》。

针对近几年旅游者经常被导游安排购物,甚至被强制安排购物,因购买假冒伪劣商品而发生纠纷的现象时有发生,《广州市旅游条例》规定了旅行社先行赔付制度,即旅游者在旅行社安排的旅游商店购买到假冒伪劣商品的,旅游者有权要求旅行社赔偿,旅行社赔偿后,可以向旅游商店追偿,以有效保护旅游者在旅游购物活动中的合法权益。

[融资融券]中国证监会宣布启动融资融券试点

被A股市场视为重大利好的内地融资融券“千呼万唤始出来”。中国证监会五日下午宣布,正式启动融资融券试点,将于近期发布试点通知,交易所届时公布试点标的证券范围及名称,按照“试点先行,逐步推开”的原则推行,并施行窗口指导,以控制风险。细则近期发布

[盗版侵权]上半年全国查办侵权盗版案件12838起

在全国“扫黄打非”办公室、公安部、铁道部、海关总署、工商总局、新闻出版总署、文化部、中国民用航空局等主要职能部门的相互配合下,全国打击侵权盗版工作取得明显成效。据统计,今年上半年,全国侵权盗版、非法报刊等非法出版活动的发生率低于往年同期,共收缴各类非法出版物4611.5万件,查办案件12838起。

regulation abstract

新法摘要


[本刊专稿] 本周实施新法与要点

《上海市长兴岛开发建设管理办法》

为了促进长兴岛的开发、建设和发展,本办法对长兴岛的管理机关、工作机制、开发建设资金等做出详细的规定。

《中华人民共和国海关〈中华人民共和国政府和新西兰政府自由贸易协定〉项下进出口货物原产地管理办法》

本办法确定了《中华人民共和国政府和新西兰政府自由贸易协定》(以下简称《中新自贸协定》)项下进出口货物原产地等内容。

《企业职工带薪年休假实施办法》

本办法对职工带薪休假的条件、期限等做出详细的规定。

《山西省竞技体育人才培养和退役安置办法》

本办法对运动员的招聘与退役安置等做出详细的规定。

《中国禁止出口限制出口技术目录》

practice of law

法律实务


[金融风险]巧借律师之智 防范金融风险

梅良

------浅谈金融机构授信项目综合法律服务

在欧美以及我国香港等金融业和律师服务业较为发达的地区,金融律师的主要业务是非诉讼业务。目前,我国律师行业为银行等金融机构提供的法律服务品种主要集中在诉讼业务方面,非诉讼业务无论在案件数量和收费额等各方面所占比重都较小,非诉讼业务在金融法律服务的市场中显得无足轻重。随着我国金融体制改革的逐步深化,银行信贷管理体制日益科学、严谨以及贷款不良率的逐年下降,一方面诉讼法律服务的案源日益减少,另一方面境内金融机构也逐渐认识到非诉讼金融法律服务对于金融业稳健、持续、高速发展的重要性。

非诉讼金融法律服务是一个外延极为宽广的概念,我们借鉴国际上较为成熟的经验,结合我国金融业和律师业的实际情况,通过整合非诉讼金融法律服务的主要内容,推出了金融机构授信项目综合法律服务业务。本文试从以下几个方面简单介绍一下该业务,以期达到抛砖引玉的目的。

一、金融机构授信项目综合法律服务业务对于防范金融法律风险的作用

(一)、金融机构授信业务的主要风险点

本文所指的金融机构授信项目主要是指银行等金融机构在发挥其信用创造职能时所产生的贷款业务、信用证业务(含信用证的开立、打包、押汇等)和承兑汇票业务(含承兑汇票的开立、贴现等)等向受信人授予信用的业务。授信业务是金融机构最主要的利润源泉,同时也是金融机构最大的风险点。

金融机构在授信业务中可能出现的风险,可以概括为法律风险、商业风险、政治政策风险等。所谓法律风险,我们认为是由于有关受信人(或保证人)的主体问题、抵押财产和质押财产有瑕疵、法律文件不真实、条款不完备、不合法等导致银行受到损失或要承担法律责任的风险。商业风险、政治政策风险难以预测,而法律风险则可通过授信审查环节的人为控制加以防范和避免。

根据承办金融案件的实践经验,我们将金融机构授信业务中存在的法律风险归纳为以下几类:

1、受信人(或保证人)不具备相应的主体资格;

2、授信业务相关的法律文件存在瑕疵;

3、抵押权和质押权存在瑕疵;

4、超过诉讼时效期间或保证责任期间;

5、金融机构内部人员与受信人(或保证人)勾结骗取金融信用等。

(二)、目前金融机构防范法律风险所采取的方式的主要不足

目前金融机构用于防范授信业务法律风险所采取的主要手段包括通过建立审贷分离制度、落实信贷人员第一责任制、加强内部稽核等手段防范因金融机构内部人员的道德风险而引起的法律风险。这种加强内部控制制度的做法在现代银行经营中固然是必不可少的,但是,由于金融创新的高速发展,金融法律关系的日益复杂,金融机构内部业务人员并非法律专业人士,仅仅加强内部管理无法弥补其法律知识的不足,也无法从根本上防范内部业务人员的道德风险。

(三)、金融机构授信项目综合法律服务业务的作用

纵观国外金融机构控制和防范法律风险的成功经验,利用律师在法律专业知识和法律赋予的调查权力及能独立、客观、公正地发表律师意见的特点,由律师提供授信业务中的授信前调查、授信时审查、授信合同见证及授信后综合监控的工作,是国外金融机构控制和防范法律风险的主流做法。通过整合上述非诉讼金融法律服务手段推出的金融机构授信项目综合法律服务业务的主要作用可以概括为防范法律风险、排除人情贷款、避免责任发生、分担经济损失。

1.保证授信文件完全齐备、合法有效,不致因合法性方面的不足损害金融机构的利益。

2.弥补业务人员在法律知识方面的不足,完备且有效地控制法律风险。

3.排除各种人为因素的干扰,减少和杜绝人情贷款和行政干预。

4. 避免金融机构及其人员承担违法违规授信的责任的发生。

5.拷贝所有授信文件并完整保存,有利于金融机构系统掌握自身业务发展及其动向,进行系统化管理和风险防范。

6.为金融机构开拓新型贷款、融资业务寻找法律依据,保驾护航。

7.因律师操作失误给金融机构造成实际损失,金融机构可依约定及时得到赔偿,从而起到律师事务所化解风险、分担责任的作用。

二、金融机构授信项目综合法律服务业务的主要内涵

金融机构授信项目综合法律服务具体指由律师进行授信前调查、授信合同见证(含授信书面法律审查)以及授信后综合管理。

(一)、授信前调查

对企业财务状况的审查分析、对企业信用等级进行评估、对授信风险的测算等等都必须建立在具有真实性和合法性的调查资料之上,否则只能适得其反。授信前调查是授信业务中关键的一环。律师凭借法律赋予的调查权和其掌握的专业法律知识,通过向金融机构提供真实性和合法性都有保障的调查资料,对于金融机构正确决策显得尤为重要。另外,在授信项目发生实际风险需采取诉讼或仲裁方式解决时,律师的调查资料可以直接作为证据或执行财产线索。

(二)、授信时审查

律师作为法律专业人士,受过专业的法律职业训练,其法律知识和素养是金融机构内部业务人员所无法比拟的。由律师进行授信书面法律审查,对授信合同的当事人所提供的材料进行审查分析,发现授信业务相关文件的法律瑕疵,从而保障其合法性和授信资产的安全,是国际上通行的做法。律师在授信前调查所取得的调查结果的基础上,结合授信合同当事人提供的授信项目的全部资料,以客观公正的态度,对该项目可能存在的法律风险进行审查,并出具《法律意见书》。金融机构针对《法律意见书》中所提出的法律意见和建议补充、完善授信资料,决策授信业务。

(三)、授信合同见证

律师见证是律师的一种证明行为。律师见证强调客观真实性,以客观存在的法律事实为根本依据,不可主观推断。律师见证的基本内容或对象是当事人所实施的特定的法律行为或发生的客观事件,即律师所见所闻的法律事实。对这种法律事实的真实性、合法性依法予以证明,就是律师的见证行为。

律师进行授信合同见证的意义在于保证授信当事人所实施的法律行为或请求见证的法律事件的真实、可靠、合法、稳定,并且可以作为发生纠纷时提供给法院的有效证据。因此,律师的见证行为从根本上讲可以促使授信当事人认真对待并全面履行被见证的法律行为,从而防止和减少纠纷的发生。

律师对有关材料审查并出具《法律意见书》后,在确保各方当事人所提供的请求见证的法律文书的客观、真实、合法的基础上,在授信合同签署时身临现场,目睹监督当事人的法律行为,审核签字人的身份是否真实,是否符合法律资格。最后,出具以见证律师签名并加盖律师事务所公章的《律师见证书》。

(四)、授信后综合管理

授信后的综合管理对于金融机构优化信贷资产质量具有重要的作用,律师凭借法律赋予的调查权、丰富的法律知识和实践经验以及广泛的信息渠道,参与金融机构授信后综合管理具有巨大的优势,有利于将金融机构授信后综合管理工作提高到更高的层次。律师在授信后综合管理工作中可以提供以下服务:

1.授信企业偿债能力调查;

2.催收逾期信贷资产;

3.为资产处置提供信息和法律建议等。

综上所述,金融机构授信项目综合法律服务业务实际上并非新生事物,而是对国际上通行的防范金融风险的各种手段在结合我国实际的基础上的整合。我们已经为某内资股份制商业银行和某外资银行提供了该种法律服务,通过近一年的工作,金融机构授信项目综合法律服务业务对于防范金融法律风险的作用得到了上述金融机构的高度评价。

作者系本集团金融业务团队的一般合伙人

one joke

每周一笑


[轻松一刻]真正罪犯

一位律师在案子终结时做总结发言,他说真正的罪犯可能在任何时候走进来。所有的人都扭头看看法庭的后门。

于是,律师说,看来你们对我的当事人是否有罪心存疑虑。结果,该律师胜诉。

但这个伎俩并不总是奏效,另一个律师如法炮制,却败诉,百思不得其解。事后,一个陪审团成员解释说,因为当时只有你的当事人一人没有回过头去。

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